存款利率"2字头"，普通人还有哪些稳健选择？

六大国有银行正式下调定期存款利率，三年期定存利率普遍降至百分之二点六以下。这意味着，一百万元存三年，到手利息从十万零三千五百元缩水至七万八千元。 消息一出，社交平台上"存款特种兵"们开始行动。有人跨城存款，有人研究大额存单转让，还有人把目光投向了储蓄型保险。 财经博主们几乎同一时间发力。"复利3.5%，碾压银行定存""锁定终身利率，穿越经济周期""存教育金、养老金的最佳选择"——类似话术遍布各大平台。 但精算师李明（化名）泼了一盆冷水。 "储蓄险IRR能到3.5%的，十个里不到两个。"他解释道，"很多产品前五年现金价值极低，提前退保会有本金损失。IRR算下来，可能还不如定期存款。" 他建议，普通人选择理财产品前，先问自己三个问题：什么时候用这笔钱？能承受多大波动？流动性要求高不高？ 如果三到五年内要用，国债、大额存单、银行理财是首选。如果长期不用且风险承受能力较强，可以考虑储蓄险，但需要认真阅读保险条款。 —— （完）

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